繁體 English

哪些情况会导致个人信用不良记录?

返回上层

【字体: 2017-10-27来源:诺亚财富 作者:诺亚财富品牌市场中心 贾雅楠 访问量:206

哪些情况会导致个人信用不良记录?

个人信用对个人和社会整体的发展都具有重要意义,个人信用体系的完善与否已成为市场经济是否成熟的显著标志之一。诺亚财富对个人征信方面进行深入研究,意在开拓并利用这种资源,有效推动消费,优化资源配置,从而帮助促进经济的发展。

 

你可能到买房贷款时,才发现四年前在公司楼下领礼品办的信用卡逾期未交年费,成了你信用的“污点”。


其实,不经意就“被信用不良”的,何止信用卡,征信报告越来越重要,哪些行为会被纳入信用不良记录?万一信用不良了怎么办?


本期《我问理财师》回答你。



问:什么是个人征信?

01


答:个人征信是指个人和银行及银行征信系统相关机构发生业务关系时,所记录到征信系统中的信息。


经过这些信息,会完整反映出个人的基本信息和信用卡使用情况、贷款还款情况及与银行发生的另外业务情况,并且是能间接反映出申请人的个人信用情况,为此来判断申请人的信用是否良好,贷款所能承受的风险。

 

简单来说,所谓个人征信系统,是由一个专门的机构给每个人建立一个“信用档案”,再提供给各家银行使用。


问:个人信用有什么用?

02


答:若你的信用较差,那么银行就会以为你是缺乏诚信的人,为了保证钱能顺利收回、降低还款风险,银行则不会轻易放款的。


一个按时还款、认真履约的客户,银行不但能提供买房买车的贷款,还能给出较低的利率。而如果信用记录表明此人每次还款的时间都逾期,银行可能会要求其提供实物抵押和支付较高的利率,甚至于直接拒绝贷款。


问:导致个人信用不良记录的情况有哪些?

03


答:第一,“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录;


小故事:A先生前几天莫名收到了一份银行的信用卡账单近1200多元,原来两年前,在小区楼下路边有人推销办理信用卡,只要填表办卡就送一口炒锅,当时禁不住诱惑,也办了一张卡但并未激活了,谁知竟然也产生了年费。

 

个别银行的某些特殊信用卡(白金卡、异形卡等),不管是否激活,一旦持卡人签字确认,银行就会收取年费,都会出现在持卡人的信用报告里。


个别银行的某些特种信用卡,不激活也会收取年费,持卡人很可能在不知情的情况下,拖欠年费,产生逾期,从而影响个人信用记录。另外,睡眠卡长期处于闲置状态,不受持卡人重视,被他人获取后不易被持卡人察觉,盗刷风险大增。

 

温馨提示:对于不用的卡,最好销卡处理,以免支付各种不必要的费用,影响个人信用记录,就得不偿失了。

 

第二,信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;


这个比较容易理解,需要注意的是,如果贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”或分期,很容易会产生欠息逾期。

 

第三,为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;


借款人在申请第三方保证贷款时,贷款机构除了对借款人有一定要求外,对担保人也有一定的要求,因为担保人也承担着重要的责任。


你一旦成为别人的担保人,借款人不能正常还款的时候,担保人就要承担继续偿还贷款的责任,如果你没有,就会给自己信用记录造成不良影响。

 

随着现在个人贷款平台越来越发达,给别人做担保时,也要格外小心。

 

第四,手机号停用,没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会写入不良记录;


有的小伙伴认为手机号码不用了,直接把卡拿出来就好,殊不知,逾期未付款的手机话费,会对你造成信用不良。

 

第五,被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录;


身份证被盗用后果非常严重,所以不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用,尽快向公安机关报案,维护自己的合法权益。

 

第六,除了银行系统的记录外,个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。


就是说,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

 

现在水电煤账单也需要及时缴纳,拖欠时间久了也会上征信的。另外,目前上海地铁站逃票被抓住,严重的话也会被上征信哦!


问:如果已经产生了不良记录该怎么办?

04


答:万一不小心产生了负面的信用记录,也不用过于担忧。


按照《征信管理条例》,征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录。这就意味着,在前一次不良信用行为得到解决之后5年,个人或企业在征信系统中将恢复清白之身。


问:如何查询自己的信用报告?

05


答:若大家想要查询自己的征信报告的话,最常见的方式就是本人前往当地人民银行,持个人身份证就可查询,除此情况之外,也有部分城市已开通了网上征信查询功能,直接登录个人征信官网就可查询了解。


诺亚财富基于对个人信用的研究,于2013年推出创新融资服务平台——诺亚融易通,定位于轻资产模式,服务自身客户。诺亚融易通主营不动产为核心业务的贷款服务,致力于为企业及高成长人群提供融资信贷服务,到2017年,诺亚融易通已为客户累计提供超过10 亿的信贷服务,其中地产业务已合作过的企业有万科、雅居乐、蓝光、华远、云南城投等公司。



免责申明

1、本网站信息均来源于市场公开资料,诺亚仅基于上述公开资料阐述诺亚观点,并不保证其准确性、完整性、实时性或正确性。本网站的信息和内容仅供参考,请谨慎使用。


2、本网站信息中署名"诺亚财富"、"诺亚财富研究部"的文章,以及图片和音视频资料,版权均属于诺亚财富。如需转载请与诺亚财富联系,并在授权的范围内注明来源和作者,保证作品的完整性。违反上述声明者,本网站将追究相关法律责任。


3、本网站转载其他媒体或机构的作品,并不意味赞同其观点或证实其内容的真实性。如其他媒体、网站或个人从本网下载使用,必须保留本网注明的"来源",并自负版权等法律责任。如本网转载涉及版权等问题,请作者在两周内来电或来函联系。


4、问题咨询及相关合作,请发邮件至:webmaster#noahwm.com,将“#”换做“@”。